Archives

Lembaga keuangan biasanya menggunakan salah satu dari dua metode perhitungan bunga berikut:

• Bunga Flat: Perhitungan bunga yang plafonnya tetap dihitung dari pokok pinjaman awal setiap bulannya. Keuntungannya adalah jumlah cicilan setiap bulan akan selalu sama, namun jika dihitung secara total, beban bunganya cenderung lebih tinggi dibanding efektif.
• Bunga Efektif: Perhitungan bunga yang didasarkan pada sisa pokok pinjaman (Outstanding). Jadi, seiring berkurangnya utang Anda, porsi bunga yang dibayarkan pun mengecil. Metode ini biasanya digunakan untuk kredit jangka panjang seperti KPR.

---

Metode Pembayaran Angsuran: ADDM vs ADDB

Waktu pembayaran angsuran pertama juga memengaruhi jumlah dana yang harus Anda siapkan di awal (Total DP):

1. Angsuran Dibayar Di Muka (ADDM)

Pada skema ini, angsuran pertama dibayarkan bersamaan dengan pembayaran uang muka (DP) saat pencairan.

• Dampaknya: Total pembayaran pertama (Total Down Payment) menjadi lebih tinggi karena sudah termasuk cicilan bulan pertama. Namun, tenor pinjaman secara teknis terasa lebih pendek satu bulan.

2. Angsuran Dibayar Di Belakang (ADDB)

Pada skema ini, angsuran pertama baru dibayarkan pada bulan berikutnya setelah pencairan dana.

• Dampaknya: Total pembayaran pertama (Total Down Payment) lebih ringan karena hanya terdiri dari DP murni dan biaya administrasi. Tenor pembayaran tetap berjalan sesuai jangka waktu yang dipilih (misal 12 bulan penuh setelah mobil diterima).

---

Rangkuman Istilah Tambahan untuk Artikel Anda

Berikut adalah daftar definisi singkat untuk dimasukkan ke dalam glosarium artikel:

• Bunga Flat: Bunga yang dihitung tetap berdasarkan pokok pinjaman awal.
• Bunga Efektif: Bunga yang dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman yang semakin menurun.
• ADDM (Angsuran Dibayar Di Muka): Skema pembayaran di mana angsuran pertama dibayar saat pengambilan kendaraan/pencairan.
• ADDB (Angsuran Dibayar Di Belakang): Skema pembayaran di mana angsuran pertama dibayar satu bulan setelah pencairan

Memasuki dunia pembiayaan seringkali membuat kita bertemu dengan berbagai istilah teknis yang terdengar asing. Padahal, memahami istilah-istilah ini sangat penting agar Anda dapat mengambil keputusan finansial yang tepat dan aman. Berikut adalah rangkuman istilah dasar yang wajib Anda ketahui saat berurusan dengan lembaga keuangan.

1. Pihak yang Terlibat dan Jangka Waktu

Dalam setiap perjanjian pembiayaan, terdapat dua pihak utama dan kesepakatan waktu yang mengikat:

• Debitur / Lessee: Sebutan untuk nasabah atau pelanggan yang menerima fasilitas pembiayaan dari perusahaan pembiayaan.
• Kreditur / Lessor: Pihak perusahaan multifinance yang menyediakan atau memberikan fasilitas pembiayaan tersebut.
• Tenor: Jangka waktu yang disepakati untuk masa pembiayaan, contohnya seperti 12, 24, atau 36 bulan.

2. Komponen Pembayaran dan Saldo

Pahami bagaimana uang Anda dihitung dan dialokasikan selama masa kontrak:

• Pokok Pinjaman (Principal): Jumlah pembiayaan awal yang diberikan kepada nasabah, di mana angka ini belum termasuk bunga, margin, maupun biaya-biaya lainnya.
• Angsuran: Pembayaran rutin yang dilakukan debitur kepada perusahaan pembiayaan, biasanya dilakukan setiap bulan.
• Bunga / Margin: Biaya tambahan yang dikenakan sebagai keuntungan bagi perusahaan pembiayaan atas pokok pinjaman yang diberikan.
• Outstanding / O/S / Baki Debet: Total sisa pokok pinjaman yang masih harus dibayarkan oleh debitur.
• Biaya Potongan: Biaya yang diambil langsung dari total pencairan, umumnya digunakan untuk keperluan administrasi, provisi, asuransi, atau jasa pihak ketiga.

3. Proses Verifikasi dan Pencairan

Sebelum dana diberikan, lembaga keuangan akan melakukan serangkaian prosedur keamanan:

• SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan): Sistem resmi dari OJK yang digunakan untuk memeriksa riwayat atau rekam jejak kredit calon debitur.
• Survey & Analisa Kredit: Proses penilaian kelayakan nasabah yang meliputi verifikasi data, survey tempat tinggal, hingga pengecekan SLIK sebelum pengajuan disetujui.
• Pencairan (Disbursement / Go Live): Tahap akhir di mana dana pembiayaan dikirimkan dari pihak multifinance kepada dealer atau penjual setelah kontrak resmi disetujui.

4. Skema Pembiayaan yang Populer

Setiap nasabah memiliki kebutuhan yang berbeda, sehingga tersedia berbagai pilihan skema:

• Installment / Annuitas: Skema di mana angsuran bulanan sudah mencakup porsi bunga dan porsi pokok pinjaman secara sekaligus.
• Balloon Payment: Skema di mana nasabah hanya membayar bunga selama masa tenor, namun wajib melunasi seluruh pokok pinjaman di akhir periode.
• Financing (Jual/Beli): Pembiayaan yang digunakan nasabah untuk membeli aset yang belum mereka miliki.
• Refinancing: Skema di mana nasabah menjaminkan aset yang sudah dimiliki untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan kembali.

5. Mengenal Jenis Jaminan (Agunan)

Agunan (Collateral) adalah aset yang dijadikan jaminan oleh debitur agar pembiayaan dapat disetujui. Berikut adalah tiga bentuk pengikatan jaminan yang umum di Indonesia:

• Fidusia: Pengalihan hak milik atas dasar kepercayaan untuk benda bergerak (seperti motor/mobil), di mana fisik benda tetap boleh dibawa dan digunakan oleh debitur.
• Hak Tanggungan: Jaminan untuk benda tidak bergerak seperti tanah atau properti. Prosesnya melibatkan Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) dan didaftarkan ke Kantor Pertanahan.
• Gadai: Penyerahan barang bergerak (emas atau kendaraan) secara fisik kepada lembaga keuangan sebagai jaminan, yang nantinya dapat ditebus kembali setelah utang lunas.

Dalam pasar keuangan yang kompetitif, Moladin Finance (MOFI) memposisikan diri sebagai solusi pembiayaan yang adaptif dengan berfokus pada fleksibilitas dan kecepatan proses. Melalui pendekatan yang berorientasi pada kebutuhan nasabah, MOFI menawarkan nilai tambah yang membedakannya dari institusi perbankan maupun lembaga pembiayaan konvensional lainnya.

Keunggulan Kompetitif Moladin Finance

Berdasarkan perbandingan performa operasional, Moladin Finance memiliki beberapa poin keunggulan utama (Key Competitive Advantages):

1. Kecepatan Proses (Underwriting SLA)

Di saat perbankan membutuhkan waktu 8-9 minggu dan BPR/MF lain memerlukan 3-8 minggu, Moladin Finance mampu menyelesaikan proses underwriting hanya dalam waktu 1 minggu pada kondisi ideal. Kecepatan ini menjadi solusi bagi nasabah yang membutuhkan akses dana darurat atau modal kerja dalam waktu singkat.

2. Fleksibilitas Riwayat Kredit (SLIK)

Moladin Finance menerapkan kebijakan yang lebih inklusif terkait riwayat kredit nasabah. Berbeda dengan bank yang mensyaratkan status SLIK yang baik (Good), Moladin Finance dapat memproses pengajuan nasabah dengan kondisi SLIK apa pun (dengan catatan tertentu), memberikan kesempatan bagi mereka yang mungkin ditolak oleh institusi keuangan formal.

3. Aksesibilitas Tanpa Hari Libur

Salah satu keunikan operasional Moladin Finance adalah ketersediaan layanan yang melampaui hari kerja standar:

• Komite Kredit: Melakukan peninjauan setiap hari kerja, lebih intensif dibandingkan institusi lain yang biasanya hanya melakukan 1-2 kali tinjauan per minggu.
• Appraisal & CA: Proses penilaian aset dan analisis kredit tetap berjalan sampai akhir pekan (weekend), memastikan tidak ada waktu tunggu yang terbuang selama hari libur.

Kesimpulan

Moladin Finance menawarkan proposisi nilai yang berfokus pada tiga pilar: Cepat, Mudah & Fleksibel, serta Layanan Tanpa Libur. Dengan komitmen untuk tetap memproses pengajuan bahkan di hari libur, MOFI menjadi mitra pembiayaan yang andal bagi nasabah yang mengutamakan efisiensi waktu dan kemudahan prosedur.

Dalam mendukung ekosistem otomotif dan pertumbuhan ekonomi, Moladin Finance Business (MOFI) menghadirkan empat pilar pembiayaan strategis yang dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan dealer, pelaku usaha kecil menengah (UKM), hingga konsumen akhir.

Berikut adalah rincian empat layanan pembiayaan utama yang ditawarkan:

1. SME Financing

Pembiayaan investasi, modal kerja dan multiguna untuk pengusaha kecil dan menengah (UKM), karyawan, dan kalangan profesional dengan jaminan properti.

• Tipe Agunan: Menggunakan jaminan berupa Rumah tinggal, kos-kosan, ruko / rukan, apartemen, office space
• Tujuan Pembiayaan: Modal kerja, investasi dan multiguna
• Target Market: Pemilik bisnis, karyawan, dan kalangan profesional.

2. Car Refinancing

Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan konsumtif maupun produktif kepada pelaku usaha, karyawan dan kalangan profesional dengan jaminan BPKB mobil bekas jenis penumpang.

• Tipe Kendaraan: Mobil penumpang (Passenger Car)
• Tujuan Pembiayaan: Memberikan fasilitas pembiayaan ulang (Refinancing).
• Target Market: Nasabah perorangan (karyawan), pemilik bisnis, hingga profesional.

3. Dealer Financing

Layanan ini difokuskan untuk mendukung keberlangsungan bisnis para mitra dealer.

• Tujuan Pembiayaan: Digunakan untuk akuisisi inventaris dealer (inventory acquisition).
• Target Market: Ditujukan bagi seluruh dealer yang memiliki kebutuhan pembiayaan inventaris, termasuk dealer skala mikro hingga menengah.

4. EV Financing

Sebagai bentuk dukungan terhadap tren kendaraan ramah lingkungan, MOFI menyediakan fasilitas khusus untuk kendaraan listrik.

• Tipe Agunan: Fokus pada jenis Motor Listrik (Electric Motorcycle).
• Tujuan Pembiayaan: Pembiayaan untuk pembelian unit baru (Purchase Financing).
• Target Market: Nasabah perorangan (karyawan), pemilik bisnis, dan profesional.

---

Dengan menyediakan pembiayaan multiguna, investasi dan modal kerja dengan menggunakan jaminan Properti dan BPKB, Moladin Finance membantu UMKM mengatasi hambatan keuangan dan mencapai potensi pertumbuhan mereka. Jaringan cabang kami yang luas dan aplikasi online yang mudah digunakan memastikan akses yang mudah ke layanan keuangan kami.

Dalam ekosistem keuangan di Indonesia, masyarakat sering kali dihadapkan pada dua pilihan utama saat membutuhkan bantuan dana: Bank atau Multifinance. Meskipun keduanya bergerak di bidang keuangan, terdapat perbedaan mendasar yang perlu dipahami agar Anda dapat memilih layanan yang paling sesuai dengan kebutuhan.

Apa itu Lembaga Keuangan Multifinance?

Lembaga keuangan multifinance adalah perusahaan pembiayaan non-bank yang berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Peran utamanya adalah menyediakan fasilitas pembiayaan bagi masyarakat maupun dunia usaha tanpa menghimpun dana langsung dari masyarakat dalam bentuk tabungan atau deposito.

Secara spesifik, multifinance memiliki ciri-ciri sebagai berikut:

• Larangan Simpanan: Tidak diperbolehkan menerima simpanan atau tabungan dari masyarakat.
• Sumber Dana Mandiri: Dana pembiayaan berasal dari perbankan, penerbitan obligasi, atau modal sendiri.
• Fokus Layanan: Melayani pembiayaan konsumtif maupun produktif, seperti kendaraan motor, properti, UMKM, hingga alat berat.
• Regulasi Ketat: Beroperasi di bawah pengawasan penuh OJK untuk menjamin keamanan transaksi.

Perbedaan Utama: Multifinance vs Bank

Perbedaan paling mencolok terletak pada fungsi intermediasi dan sumber dananya. Bank memiliki fungsi intermediasi penuh karena menghimpun dana dari masyarakat untuk kemudian disalurkan kembali dalam bentuk kredit. Hal ini memungkinkan bank menawarkan bunga yang lebih kompetitif.

Di sisi lain, Multifinance hanya fokus pada penyaluran pembiayaan menggunakan dana internal atau pinjaman pihak ketiga. Meski umumnya menetapkan bunga yang sedikit lebih tinggi karena biaya perolehan dana yang lebih mahal, multifinance sering kali menjadi pilihan karena prosesnya yang cenderung lebih fleksibel dan praktis.

Aspek	Multifinance	Bank
Jenis Lembaga	Lembaga keuangan non-bank	Lembaga keuangan bank
Regulator	Diawasi oleh OJK	Diawasi oleh OJK & Bank Indonesia
Sumber Dana	Modal sendiri, pinjaman bank, penerbitan obligasi	Menghimpun dana masyarakat (tabungan, giro, deposito) + modal sendiri
Produk Utama	Pembiayaan konsumen, leasing, anjak piutang, pembiayaan infrastruktur	Simpanan, kredit/pembiayaan, jasa transfer, kliring, giro, tabungan
Kegiatan Usaha	Menyalurkan dana pembiayaan tanpa menghimpun dana masyarakat	Bisa menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat
Bunga / Margin	Umumnya lebih tinggi karena sumber dana terbatas	Lebih kompetitif karena dana berasal langsung dari masyarakat
Contoh Produk	Kredit kendaraan, kredit alat berat, factoring, kredit UMKM (melalui leasing)	Kredit modal kerja, KPR, KUR, deposito, kartu kredit, tabungan
Fungsi Intermediasi	Hanya menyalurkan pembiayaan	Menghimpun dana + menyalurkan pembiayaan (fungsi intermediasi penuh)

Dalam upaya meningkatkan produktivitas dan memberikan apresiasi bagi para mitra, sistem insentif disusun secara berjenjang berdasarkan performa bulanan. Selain insentif harian yang bersifat standar, agen juga memiliki peluang untuk meningkatkan status menjadi Agen Prioritas guna memperoleh kompensasi yang lebih besar.

1. Skema Insentif Harian dan Bulanan

Sistem kompensasi dibagi menjadi dua kategori utama berdasarkan capaian aplikasi yang berhasil mencapai tahap GoLive:

• Insentif Harian: Agen mendapatkan insentif sebesar 1% dari total Pokok Hutang untuk setiap aplikasi yang cair.
• Insentif Bulanan (Khusus Agen Prioritas): Jika agen berhasil menyalurkan pembiayaan dengan akumulasi nilai tertentu dalam satu bulan, mereka berhak mendapatkan tambahan bonus sebagai berikut:
  • Minimal 750 Juta: Bonus Rp 2.000.000,-.
  • Minimal 1 Miliar: Bonus Rp 5.000.000,-.
  • Minimal 1,5 Miliar: Bonus Rp 10.000.000,-.
  • Minimal 2,5 Miliar: Bonus Rp 20.000.000,-.

2. Mekanisme Menjadi Agen Prioritas

Kenaikan status dari agen reguler menjadi Agen Prioritas ditentukan oleh keberhasilan penyaluran produk SME Financing:

• Status otomatis naik menjadi Agen Prioritas satu hari (H+1) setelah aplikasi pertama SME Financing berhasil GoLive.
• Setelah naik status, aplikasi kedua dan seterusnya di bulan yang sama akan langsung diperhitungkan dalam skema insentif bulanan.

3. Ketentuan Masa Berlaku Status

Status Agen Prioritas bersifat dinamis dan bergantung pada konsistensi performa agen:

• Masa Berlaku: Status prioritas berlaku selama 6 bulan sejak aplikasi pertama berhasil cair. Sebagai contoh, jika pencairan dilakukan pada 1 Juni, maka status tetap valid hingga 31 Desember 2026.
• Perpanjangan Status: Jika agen berhasil melakukan pencairan lagi dalam masa 6 bulan tersebut, maka masa berlaku status prioritas akan diperpanjang 6 bulan ke depan terhitung dari tanggal pencairan terbaru.
• Penurunan Status (Downgrade): Apabila dalam periode 6 bulan agen tidak menghasilkan pencairan sama sekali, maka status akan turun kembali menjadi Agen Reguler. Namun, status ini bisa aktif kembali selama 6 bulan jika agen tersebut berhasil melakukan disbursement di kemudian hari.

Gambaran Umum

Program Referral Agen memberikan kesempatan bagi setiap agen untuk mengundang rekan Anda bergabung menjadi agen MOFI dan mendapatkan insentif dari pengajuan agen yang anda undang(kita sebut sebagai downline). Jika downline Anda berhasil memberikan aplikasi sampai dengan proses pencairan, Anda akan memperoleh insentif sampai dengan 0,125% dari pokok hutang, tergantung dari level downline anda.

Skema Insentif Referral

Program ini memberikan kesempatan bagi setiap Agen Pengundang untuk memperoleh insentif dari aktivitas downline hingga 5 level ke bawah. Insentif dihitung berdasarkan total nilai pinjaman (pokok hutang) yang berhasil cair oleh downline di masing-masing level.

Semakin dekat level downline dengan Anda, semakin besar persentase insentif yang Anda dapatkan.

Contoh Perhitungan Nyata

Bayangkan Anda mengundang Bimo sebagai agen MOFI.
Bimo lalu mengajak Cindy, Cindy mengajak Dina, Dina mengajak Eko, dan Eko mengajak Fani. Jaringan Anda kini berkembang menjadi:
Anda → Bimo → Cindy→ Dina → Eko → FaniMasing-masing membawa debitur dan berhasil cair dengan nilai pinjaman Rp1.000.000.000 (1 miliar). Berikut potensi insentif Anda:

• 0,1250% dari Bimo (Level 1): Rp1.250.000
• 0,0625% dari Cindy (Level 2): Rp625.000
• 0,0300% dari Dina (Level 3): Rp300.000
• 0,0150% dari Eko (Level 4): Rp150.000
• 0,0075% dari Fani (Level 5): Rp75.000

Totalnya, Anda memperoleh Rp2.400.000 hanya dari satu jalur jaringan.

Bayangkan jika Anda punya 10 agen aktif seperti Bimo, yang masing-masing membangun jaringan mereka sendiri hingga 5 level, potensi penghasilan Anda bisa mencapai puluhan juta rupiah per bulan, bahkan tanpa menangani pengajuan pinjaman secara langsung.

Bangun jaringan Anda hari ini, dan nikmati potensi pendapatan pasif dari setiap pencairan dalam jaringan Anda.

---

Cara Berpartisipasi pada Program

1. Dapatkan Kode atau Tautan Referral
   • Anda akan mendapatkan kode referral unik atau tautan khusus, yang bisa anda akses pada halaman referral.
   • Bagikan tautan atau kode unit tersebut ke calon agen yang akan anda undang.
     
2. Bangun Jaringan Anda (Downline)
   • Setiap agen dapat memiliki jumlah downline tak terbatas secara horizontal, namun hanya maksimal 5 level secara vertikal.
   • Agen yang mendaftar melalui tautan referral Anda otomatis menjadi downline level 1 Anda

3. Dapatkan Insentif
   • Insentif diberikan berdasarkan nilai pinjaman (pokok hutang) yang berhasil cair oleh downline Anda.
   • Nilai insentif berkisar antara 0,007% – 0,125% dari pokok hutang, tergantung level downline yang anda undang.

---

FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)

Q1. Apa itu Program Referral Agent?
A: Program ini adalah sistem yang memberi kesempatan bagi agen untuk mengajak rekan untuk bergabung menjadi agen MOFI dan mendapatkan insentif tambahan dari pengajuan yang berhasil cair oleh jaringan (downline) mereka.

Q2. Berapa banyak downline yang bisa saya miliki?
A: Tidak ada batasan jumlah downline secara horizontal, namun maksimal 5 level vertikal dari upline ke downline yang dihitung untuk insentif.

Q3. Apa maksud dari level vertikal?
A: Level vertikal menggambarkan seberapa jauh posisi downline dari Anda ke bawah dalam rantai jaringan. 

Level 1 = orang yang langsung Anda rekrut sendiri (downline langsung).
Level 2 = orang yang direkrut oleh downline Level 1.
Level 3 = orang yang direkrut oleh downline Level 2, dan seterusnya.

Dalam sistem ini, maksimal 5 level vertikal dihitung untuk komisi.

Q4. Apa maksud dari level horizontal?
A: Level horizontal menunjukkan berapa banyak downline yang anda miliki di satu tingkat yang sama. Tidak ada batasan jumlah downline di satu level, sehingga anda bisa merekrut sebanyak-banyaknya agen langsung di bawah anda (semua akan menjadi Level 1).

Q5. Apa yang terjadi jika upline saya tidak aktif?
A: Struktur insentif tetap sama, tetapi upline anda akan mendapat status dormant, dan tidak bisa melakukan klaim terhadap insentif mereka sampai akun mereka aktif kembali. 

Q6. Bagaimana cara menghitung insentif saya?
A: Insentif dihitung antara 0,007% – 0,125% dari nominal pokok hutang yang berhasil cair dari downline Anda, tergantung level downline yang mengajukan.

Q7. Kapan saya menerima insentif referral?
A: Setiap akhir bulan, setiap agen memiliki waktu 30 hari untuk melakukan klaim terhadap insentif yg terkumpul. Insentif akan dibayarkan maksimal 15 hari kerja setelah periode klaim ditutup.

Q8. Kapan saya dianggap tidak aktif (dormant)?
A: Jika dalam waktu 12 bulan anda tidak memiliki aplikasi sampai dengan pembayaran appraisal, status Anda akan otomatis menjadi tidak aktif dan tidak akan menerima insentif.

Q9. Bagaimana cara mengaktifkan kembali akun saya?
A: Anda cukup mengajukan satu aplikasi sampai dengan berhasil membayar appraisal, dan status Anda akan otomatis aktif kembali.

Q10. Apakah downline saya hilang jika saya tidak aktif?
A: Tidak. Struktur tetap ada, tetapi anda tidak akan bisa melakukan klaim terhadap insentif anda apabila tidak mengaktivasi kembali akun anda.

Q11. Di mana saya bisa melihat jaringan dan insentif saya?
A: Anda dapat melihatnya di menu Selengkapnya pada bagian Performa Rekan Agen

Q12. Apakah saya bisa memindahkan downline ke agen lain?
A: Tidak bisa. Setelah terdaftar, hubungan antara upline dan downline bersifat permanen.